El sector financiero se ve muy afectado por el cambio climático y estructural. Los prestatarios se enfrentan a nuevos retos que afectan a su capacidad para pagar un préstamo. Las instituciones financieras (IF) tienen que actuar ahora y posicionar su organización en el mercado de una manera sostenible y que mitigue los riesgos.

El Radar de Riesgos ESG es un método rentable y probado que ofrece la Sparkassenstiftung Alemana en cooperación con la Universidad de Ciencias Aplicadas de Kempten. Las entidades financieras pueden utilizarlo para analizar los riesgos medioambientales, sociales y de gobernanza empresarial (ESG por sus siglas en inglés) de su cartera de préstamos y aplicar estrategias de gestión de riesgos eficaces. La herramienta proporciona información detallada sobre los sectores económicos del país, evalúa en qué medida se ven afectados por el cambio climático y estructural, y determina una evaluación de riesgos para cada sector. El análisis proporciona una visión completa de los riesgos ESG en la cartera de crédito y permite a las entidades financieras analizar la concentración de riesgos en varios niveles, por ejemplo, mediante un análisis de mapa de calor compatible con las recomendaciones del Banco de Pagos Internacionales (BPI).

Con un método estructurado que evalúa y compara los riesgos, las entidades financieras y las autoridades supervisoras, pueden reconocer más fácilmente qué riesgos existen y cómo pueden aplicar estrategias adecuadas de gestión de riesgos.

¿Cómo funciona el proceso?

• Taller introductorio sobre contexto temático, metodología y explicación de objetivos.
• Investigación documental con posterior evaluación de riesgos ESG a nivel sectorial, basada en fuentes de información públicas y no públicas, informes internacionales y una exhaustiva investigación bibliográfica.
• Participación de expertos locales e instituciones científicas para valorar y optimizar las evaluaciones en un proceso multilateral.
• Creación de una amplia base de datos de riesgos ESG a nivel sectorial y perfiles sectoriales explicativos (informes detallados para sectores con alto riesgo ESG).
• Análisis de “mapas de calor” para IF individuales y resumidos a nivel de país.
• Opcional: Desarrollo de modificadores sectoriales como medio para utilizar la puntuación sectorial de riesgos ESG como base para una evaluación de riesgos ESG a nivel crediticio.
• Difusión completa de los resultados y del método de cálculo del análisis para la evaluación, utilización y ajuste de los datos para los IF.

Resultados:

La herramienta proporciona información esencial necesaria para que las IF apliquen de forma sostenible medidas de apoyo a los mercados financieros resilientes y se adapten mejor al cambio climático. Cada préstamo que las instituciones financieras ofrecen a sus clientes pasa ahora por un proceso de evaluación de riesgos para determinar si el negocio del cliente se ajusta a la evaluación de riesgos de su sector o si su mitigación de riesgos es suficiente.

Por lo tanto, el Radar de Riesgos ESG puede utilizarse como herramienta estándar de gestión de riesgos para las instituciones financieras.