Finanzgruppe Sparkassenstiftung

Proyectos

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Azerbaiyán

Fortalecimiento del sector bancario y microcréditos


   
País
Azerbaiyán
 
Beneficiario
En total 8 bancos comerciales azerbaiyanos
 
Donante
BERD
 
Duración

2006 – 2010 (BERD)
hasta 2 expertos a largo plazo internacionales, 8 expertos locales, 5 expertos a corto plazo

 


   

Descripción del proyecto

La iniciativa „Early Transition Countries“ del BERD tiene como objetivo la promoción de estructuras de economía de mercado en los Estados del Caucaso y de Asia Central de la Comunidad de Estados Independientes. Igual que en el GAF (German Azerbaijanian Fund), se enfocan pequeñas y medianas empresas que no solamente crean la mayor parte de los empleos, sino que además tienen una influencia positiva en la transición a estructuras democráticas.

Por esta razón, desde fines de 2005 el BERD, en el marco del Azerbaijan Multi-Bank Framework Facility (AMBFF) y a través de instituciones contraparte locales, pone a disposición fondos para otorgar créditos a pequeñas y micro empresas. A parte de los ocho bancos contraparte también hay algunas ONG de microfinanzas que se benefician del AMBFF. De manera similar que el GAF el proyecto apoya la introducción de tecnologías de otorgación de créditos cuyo enfoque no es la seguridad, sino la capacidad de reembolso del deudor. El proyecto se concentra en especial en la otorgación de microcréditos en las regiones. Esto sirve a las empresas de la región y promueve la estructura económica regional. Al mismo tiempo este enfoque constituye una ayuda para las instituciones contraparte para que puedan ampliar de manera beneficiosa su red de sucursales, ya que los microcréditos son un producto ideal para atraer un gran número de clientes. Para satisfacer también las necesidades de empresas agrícolas, se empezó en el año 2008 a desarrollar una técnica específica para créditos agrícolos. Para seguir aumentando la eficacia de la otorgación de créditos se introducirán procedimientos de scroring para microcréditos.

 

Servicios prestados

  • Capacitación de oficiales de crédito y de la gerencia de los bancos contraparte en forma de seminarios especiales y de capacitación en el puesto de trabajo.
  • Introducción de nuevas tecnologías de otorgación de créditos – reemplazo del principio aplicado tradicionalmente de „relationship banking“ por una otorgación de créditos basada en el análisis de la solvencia del pequeño empresario.
  • (Re)organización de la otorgación de créditos y creación de departamentos de crédito especiales para PYME.
  • Extensión de la otorgación de créditos a todo el territorio nacional. 
  • Selección y monitoreo de instituciones de contraparte apropiadas.
  • Preparación de la graduación de bancos contraparte al terminar la asistencia técnica (creación de capacidades internas de capacitación, gestión integral de productos, etc.).
  • Auditoría periódica de la cartera crediticia formada por los bancos contraparte.
  • Introducción de métodos para la gestión de riesgos de créditos agrícolos.
  • Aumento de la eficacia en la otorgación de créditos implementado procedimientos de scoring.

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