Finanzgruppe Sparkassenstiftung

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Armenia / Azerbaiyán / Georgia / Irán / Ucrania

Proyecto regional Finanzas Responsables en el Cáucaso – educación financiera, protección de los consumidores, oferta responsable de servicios financieros


   
Región
Cáucaso

País
Armenia / Azerbaiyán / Georgia / Irán / Ucrania
 
Beneficiario
  • Bancos centrales, ministerios de hacienda, de justicia y de educación, federaciones bancarios y de microfinanzas y sus respectivos instituciones de capacitación
  • Organizaciones de la sociedad civil (por ejemplo organizaciones juveniles)
  • Instituciones financieras con diferentes formas de organización
 
Contraparte Alemana
Sparkasse Märkisches Sauerland
 
Donante
Ministerio Federal Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ)
 
Duración

Duración prevista hasta marzo de 2021

(actualmente: primera fase principal del proyecto: de 03/2015 hasta 02/2018)


   

Descripción del proyecto

El objetivo del proyecto consiste en mejorar la situación económica de la población, sobre todo en las regiones rurales. Las actividades del proyecto regional en el Cáucaso crean las bases para una oferta responsable de servicios financieros. En cooperación con las contrapartes locales se transmiten conocimientos y capacidades para poder utilizar servicios financieros adecuadamente. Esto se efectúa, del lado de la demanda, especialmente con medidas para la mejora de la educación financiera.

Sin embargo, la educación financiera es solamente una vertiente; al mismo tiempo, del lado de la oferta, se ofrece asesoramiento cualificado para los asesores financieros. Eso engloba por ejemplo el apoyo en el desarrollo y la oferta de productos de ahorro para personas con bajos ingresos y ayuda a las instituciones financieras para poder recabar depósitos más pequeños de manera rentable. La mejora de los procesos en la concesión de créditos contribuye a la lucha contra el sobreendeudamiento de los clientes. Al mismo tiempo la calidad del asesoramiento financiero en general mejora, lo que sirve al bien del cliente e influye de manera positiva la situación de rentabilidad y de riesgo de las instituciones. Además se minimizan los riesgos de crédito de los institutos financieros y se fortalece la confianza de los clientes en estos institutos.

Finalmente se apoya a los bancos centrales de los países contraparte en el desarrollo y en la realización de estrategias nacionales de educación financiera y en la ampliación de la transparencia en el sector financiero y así se crea el marco necesario para las diferentes medidas.

Las actividades mencionadas se pueden subsumir con el término "Finanzas responsables". Las Finanzas responsables aspiran a una reconciliación de intereses entre las instituciones financieras y sus clientes, sus empleados y socios de un lado, y de otro lado con sus inversores. Esto es finalmente también la descripción del modelo exitoso de las Sparkassen alemanas. De manera "Justa - humana - cercana", las cajas de ahorro enlazan la eficiencia económica y buenos rendimientos con la responsabilidad para la sociedad.

Después de haber realizado dos Fact-Finding-Missions (misiones de investigación) con el objetivo de identificar socios adecuados, Irán y Ucraina han sido incluidos al proyecto a finales de 2016.


Los siguientes proyectos han sido incorporados al proyecto regional en Septiembre de 2014: “Reforzar la gente a ahorrar a través de la promoción de la educación financiera y de la protección del consumidor de servicios financieros” (Armenia) y “Movilizar los Ahorros” (Azerbaiyán, Georgia) .

 

Servicios prestados

  • Sensibilización para los diferentes aspectos de las "finanzas responsables" en las instituciones financieras, las federaciones, los bancos centrales, las instituciones para la protección de los consumidores y otras instituciones estatales

  • Desarrollo y realización de estrategias de educación financiera adaptadas a los diferentes países y a las contrapartes

  • Desarrollo de materiales de capacitación para la educación financiera y realización de capacitaciones para niños, jóvenes y adultos (hogares y microempresarios/-as)

  • Ampliación de la oferta de servicios financieros, sobre todo en regiones rurales

  • Creación de una oferta adaptada a la demanda de productos de ahorro y crédito, especialmente para personas con bajos ingresos

  • Mejoramiento de la eficiencia de los procesos en instituciones financieras

  •  Prevención del sobreendeudamiento

  • Mejora de la calidad del asesoramiento al cliente

  • Aumento de la confianza de la población en el sector financiero

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