México

Servicios financieros en áreas rurales (PATMIR III)

Descripción del proyecto

A finales del año 2011, en el marco de una convocatoria internacional, la Sparkassenstiftung calificó como organización consultora para un proyecto de tres años para la mejora del acceso a servicios financieros en áreas rurales en México. El proyecto se promociona financieramente por el Banco Mundial y se dirige por BANSEFI, el banco de desarrollo nacional, en el marco del programa PATMIR. Se trata de la prolongación del proyecto PATMIR II que había sido realizado con éxito por la Sparkassenstiftung entre 2008 y 2011.

En las áreas rurales solamente pocos mexicanos tienen acceso a servicios financieros. Al contrario que en las ciudades, en estas zonas no existe ningún tipo de instituto financiero. Una posible salida son las cajas de ahorro organizadas de manera cooperativa (Cajas Solidarias) en México. Las áreas rurales son un mercado atractivo para estas instituciones y éstas tienen además una misión social. Sin embargo, las Cajas Solidarias son a menudo muy pequeñas; no se atreven a asumir los costes y los riesgos de una expansión.

Y esto es el enfoque del proyecto PATMIR. Brinda apoyo para las Cajas Solidarias para que puedan ampliar su red de sucursales en las áreas rurales. Los costes de expansión se reembolsan en su mayor parte. Las Cajas Solidarias reciben el apoyo de consultores externos, en este caso de la Sparkassenstiftung. Para obtener los fondos de proyecto, las Cajas Solidarias participantes tienen que elaborar, en cooperación con los consultores de la Sparkassenstiftung, un concepto para la expansión incluyendo la implementación de nuevos productos adaptados al mercado, estrategias de marketing adaptadas y medidas para aumentar la eficiencia. Esto engloba también medidas de educación financiera. Solamente se promocionan sucursales en pueblos pequeños con menos de 15.000 habitantes y un nivel de ingresos debajo del promedio nacional.

La Sparkassenstiftung ha elegido más de 50 Cajas Solidarias en todo México que van a participar en este proyecto. En el transcurso de los tres años de duración del proyecto un número de 155.000 nuevos clientes debe ser alcanzado y estos tienen que utilizar de manera activa los productos de las Cajas Solidarias en un periodo de tiempo de por lo menos seis meses. En el marco del proyecto PATMIR II la Sparkassenstiftung ya pudo ganar más de 144.000 de nuevos clientes, sobre todo mujeres e indígenas y así contribuir a la inclusión financiera en las áreas rurales en México.

Servicios prestados

• Elaboración de planes individuales de optimización con las Cajas Solidarias
• Realización de estudios de mercado
• Marketing para servicios microfinancieros rurales
• Asesoría para el fortalecimiento de las Cajas Solidarias mediante un monitoreo periódico de los indicadores financieros
• Desarrollo de productos
• Capacitación y formación para los empleados de las Cajas Solidarias
• Aprovechamiento de sistemas de redes y efectos de sinergia para bajar los costes de negocios de pequeños volúmenes
• Medidas para mejorar la educación financiera de la población meta (sobre todo mujeres y la población indígena)
• Elaboración de estrategias de expansión y consolidación de los canales de distribución
• Gestión de la calidad durante el proceso de expansión
• Cobertura de los costes de expansión de las Cajas Solidarias